Janvier 2023 : un renouveau pour le marché de l’immobilier ?

2022 est une année compliquée pour obtenir des crédits immobiliers, surtout au dernier trimestre, avec des emprunteurs freinés par les taux d'usure. Le 1er janvier 2023, la Banque de France relève les taux d'usure, permettant aux banques de faire plus de prêts avec de petites marges. Cependant, ce besoin d'air peut être de courte durée.

Pourquoi les taux immobiliers vont augmenter en 2023 ?

2021 est une année record en termes de volume de transactions immobilières. Bien que les derniers mois de 2022 aient été assez compliqués pour les acheteurs de maison, le marché immobilier a tout de même enregistré plus de 1,1 million de transactions. Cependant, des problèmes liés au taux d'attrition ont ralenti la production de prêts au second semestre de l'année.
Au 1er janvier 2023, les experts du marché immobilier ont observé que les taux immobiliers avaient augmenté de 0,40 à 0,45 point en un mois. En effet, les taux immobiliers sont à près de 2,70 % depuis plus de 20 ans.

‍

Pourquoi les taux hypothécaires ont-ils augmenté?

Etant donné que la Banque centrale européenne (BCE) a relevé son taux directeur de 0,5 point de pourcentage, le taux de refinancement est désormais à 2,5 % ! En conséquence, les banques ont dû augmenter les taux d'intérêt pour minimiser l'impact sur les marges bénéficiaires.
Le taux directeur de la BCE correspond au taux fixe des prêts qu'elle octroie aux banques commerciales. La Banque de France ajuste donc son taux immobilier, l'un des principaux outils traditionnels de la politique monétaire, en fonction de ce taux directeur.
Or, si les banques ont pu augmenter les taux immobiliers applicables à leurs clients, c'est parce que la Banque de France a relevé le taux d'usure, qui fixait le taux auquel les banques ne pouvaient plus prêter.

‍

Augmentation des taux d'usure : une solution à long terme ?

‍
Vous n'avez pas assez entendu parler des taux d'usure ! Les taux d'attrition continuent d'empêcher plusieurs emprunteurs d'obtenir des prêts hypothécaires depuis l'été 2022. En effet, les banques ne peuvent pas prêter au-dessus de ce taux, et dans cette complication, certains documents sont devenus usuraires et donc non finançables.
important
La Banque de France a annoncé qu'elle augmenterait de 0,6 point de pourcentage, soit 3,57 %, le taux d'usure des prêts hypothécaires dont l'échéance est supérieure à 20 ans.

‍